Pensando em fazer empréstimo: você precisa saber disso antes
Se você está pensando em fazer empréstimo agora, provavelmente é porque está no limite. Dívidas acumuladas, contas vencidas, nome sujo. Mas será que contratar crédito é o melhor caminho? Ou pode piorar ainda mais sua situação?
Neste artigo, você vai entender os tipos de empréstimo, os riscos reais de não pagar, como funciona a cobrança, o impacto do IOF, e outras formas possíveis de resolver o problema — sem cair em novas armadilhas.
Os erros que você pode cometer ao fazer empréstimo sem preparo
Muita gente pensa que basta fazer um empréstimo pessoal e tudo se resolve. Mas a realidade é mais dura. Quem entra sem avaliar o contrato ignora o Custo Efetivo Total (CET), aceita taxas abusivas, e esquece que o IOF — Imposto sobre Operações Financeiras — aumenta o valor total da dívida.
Além disso, se você não pagar, pode enfrentar cobrança agressiva, negativação no Serasa Limpa Nome, protesto em cartório e até bloqueios judiciais. E sim, bancos cobram por telefone, e-mail, carta registrada, e em alguns casos acionam empresas terceirizadas que vão insistir por meses até receber.
“Preciso fazer empréstimo, não tenho saída” — será mesmo?
Se você sente que é a única saída, pense: você já tentou vender algo que tem valor? Moto, celular, eletrodomésticos, roupas, ferramentas? Já considerou pedir um valor a algum parente ou amigo próximo, com juros zero? Já buscou alguma renda extra mesmo temporária?
Antes de assinar qualquer contrato de empréstimo para negativado, entenda: as taxas costumam ser altíssimas, com risco real de golpe. Sites de confiança como o Reclame Aqui podem ajudar a verificar a reputação da empresa antes de fechar qualquer negócio.
Qual tipo de empréstimo é mais adequado para sua situação?
Nem sempre o mais fácil é o mais indicado. Veja a comparação:
| Tipo | Indicação | Taxa | Riscos |
|---|---|---|---|
| Empréstimo pessoal | Quem tem renda estável | Alta | Juros, IOF, protesto |
| Consignado | CLT, INSS e servidores | Baixa | Desconto automático no salário |
| Empréstimo para negativado | Quem está com nome sujo | Altíssima | Risco de golpe e juros abusivos |
Seja qual for sua escolha, use fontes seguras. Avalie se a instituição é registrada no Banco Central. Use comparadores como o do site oficial do Banco Central.
Vai fazer empréstimo para pagar outro? Isso pode ser uma armadilha
Muita gente tenta resolver uma dívida pegando outra. Mas isso só funciona se o novo empréstimo tiver taxas menores e um plano realista de pagamento.
Portabilidade de crédito pode ser uma boa ideia. Mas se a troca apenas mascara o problema, o resultado será ainda pior. Antes de agir, veja nosso artigo completo sobre renegociação de dívidas sem cair em ciladas.
Planejar é importante, mas às vezes não basta
Não adianta fazer planilhas se não entra dinheiro. Por isso, antes de correr para o banco, pense: o que posso cortar? O que posso vender? Como gerar renda temporária sem precisar pegar juros? E lembre-se: até um valor pequeno de empréstimo pode virar um problema grande. R$ 2.000 mal pagos podem virar R$ 5.000 em 12 meses. A dívida cresce — e você perde o controle.
Antes de seguir, veja este artigo para te ajudar a se reorganizar do zero: como controlar suas finanças do zero.
É isso mesmo que você quer?
Fazer empréstimo pode parecer rápido e fácil, mas o custo real aparece depois. Os juros não perdoam. A inadimplência te acompanha. E, se não for bem pensado, o que parecia solução se torna mais uma dor de cabeça.
Agora você sabe os riscos, as diferenças, as cobranças e as alternativas. Se ainda assim decidir seguir em frente, que seja com consciência. Porque, no fim, o crédito só vale a pena quando a dívida não vale mais a pena.
