Resumo
- Tesouro Selic é um título público pós-fixado que acompanha a taxa Selic, indicado para quem busca liquidez, estabilidade e segurança no curto prazo.
- Oferece liquidez D+1: pediu o resgate hoje, o dinheiro cai na conta no próximo dia útil.
- Tributação: IR regressivo (22,5% → 15%) e IOF apenas nos primeiros 30 dias.
- Exemplos atuais: Selic 2028 (Selic + 0,05% a.a.; mínimo ~R$176) e Selic 2031 (Selic + 0,10% a.a.; mínimo ~R$175).
- Tesouro Selic: o que é para iniciantes
- Liquidez e estabilidade
- Quanto rende o Tesouro Selic 2025 por mês e por ano
- Se sacar antes do vencimento, o que acontece
- Custos e impostos (IR, IOF, taxa da B3)
- Como investir (passo a passo e valores mínimos)
- Tesouro Selic 2028 ou 2031: qual pode fazer mais sentido para o seu objetivo?
- Veja também — série Tesouro Direto
- Nota editorial
Tesouro Selic: o que é para iniciantes
O Tesouro Selic é um título público de renda fixa pós-fixado. Na prática, significa emprestar dinheiro ao governo e receber de volta com juros diários baseados na taxa Selic — a taxa básica da economia.
Por acompanhar a Selic, ele é considerado um dos títulos mais seguros do país e, na prática, o mais usado para reserva de emergência ou para metas de curto prazo nas quais o investidor não pode correr grandes riscos de perda.
Antes de investir no Tesouro Selic, é importante garantir o básico: saber quanto entra, quanto sai e qual é o espaço real para investir sem faltar dinheiro no fim do mês. Se você ainda está no modo “apagar incêndio com o salário”, o melhor caminho é organizar as contas primeiro.
Neste passo a passo de organização financeira do zero, mostramos como enxugar gastos, montar um plano mensal e só depois partir para investimentos como o Tesouro Selic.
Tesouro Selic é ferramenta. A prioridade é ter uma reserva de emergência bem definida.
Próximos passos recomendados:
Liquidez, estabilidade e segurança
Liquidez é a facilidade de transformar o investimento em dinheiro. No Tesouro Selic, essa liquidez é D+1: você pede o resgate hoje e o valor entra na conta no dia útil seguinte.
Estabilidade significa pouca oscilação no preço do título. Como ele acompanha a Selic, as variações diárias são pequenas, o que torna o rendimento previsível e sem grandes sustos ao olhar o extrato.
Diferente dos bancos, o Tesouro Direto não é coberto pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), mas é garantido pelo próprio Governo Federal — o emissor da dívida. Na prática, é um dos investimentos de menor risco do mercado para guardar dinheiro com liquidez.
Quanto rende o Tesouro Selic 2025 por mês e por ano
O rendimento do Tesouro Selic acompanha a taxa Selic efetiva ao longo do tempo. Em 2025, a Selic está em um patamar elevado, na casa de 15,00% ao ano, o que significa algo próximo de 1,1%–1,3% ao mês bruto, variando mês a mês conforme os juros diários.
- Tesouro Selic 2028: rentabilidade de Selic + 0,05% a.a.; valor mínimo para investir de aproximadamente R$ 176,22.
- Tesouro Selic 2031: rentabilidade de Selic + 0,10% a.a.; valor mínimo para investir de aproximadamente R$ 175,48.
Na prática, o investidor não recebe “15% todo ano” de forma linear. O título rende um pouquinho todos os dias, e o resultado líquido depende do tempo de aplicação, da data de compra, da taxa da B3 e do imposto de renda sobre o lucro.
Exemplo real de simulação oficial
Na simulação oficial do Tesouro Direto em 26/10/2025, um investimento mínimo de R$ 176,22 no Tesouro Selic 2028 resultaria em um valor líquido de aproximadamente R$ 197,62 após 1 ano — considerando Selic a 15% a.a., taxa da B3 de 0,20% e IR de 17,5%.
| Valor investido | Valor líquido estimado após 1 ano | Média aproximada por mês |
|---|---|---|
| R$ 1.000,00 | R$ 1.122,00 | ≈ R$ 10,00 por mês |
| R$ 10.000,00 | R$ 11.220,00 | ≈ R$ 100,00 por mês |
Perceba a ordem de grandeza: com R$ 1.000,00 aplicados, estamos falando de algo em torno de R$ 10,00 por mês de ganho médio líquido nesse cenário. Com R$ 10.000,00, o número sobe para algo próximo de R$ 100,00 por mês. Não é um investimento para “ficar rico”, e sim para proteger a reserva de emergência com juros previsíveis.
Você pode conferir ou simular valores atualizados diretamente na Calculadora Avançada do Tesouro Direto.
Se sacar antes do vencimento, o que acontece
O Tesouro Selic permite resgatar o dinheiro a qualquer momento dentro do horário de funcionamento (geralmente das 9h30 às 18h). O valor é creditado no dia útil seguinte (D+1). Se o resgate ocorrer nos primeiros 30 dias, há cobrança de IOF sobre o rendimento — o que reduz um pouco o ganho. Após esse período, o IOF é zerado.
Como o Tesouro Selic sofre pouca marcação a mercado, o valor investido praticamente não oscila no curto prazo. É um investimento pensado para guardar dinheiro com acesso rápido, não para especular com variações de preço.
Custos e impostos (IR, IOF, taxa da B3)
Os custos são os descontos sobre o rendimento do investimento. Mesmo com impostos, o Tesouro Selic tende a render mais do que a poupança em cenários de Selic elevada.
- IR regressivo sobre o rendimento: 22,5% (até 180 dias), 20% (181–360), 17,5% (361–720) e 15% (acima de 720 dias).
- IOF: cobrado apenas nos primeiros 30 dias; isento após esse prazo.
- Taxa da B3: cerca de 0,20% ao ano sobre o valor aplicado.
Comparativo prático (simulação real de 1 ano):
| Investimento | Valor aplicado | Valor líquido após 1 ano | Rentabilidade líquida |
|---|---|---|---|
| Tesouro Selic 2028 | R$ 1.000,00 | R$ 1.122,00 | ≈ 12,2% a.a. |
| Poupança | R$ 1.000,00 | R$ 1.090,00 | ≈ 9,0% a.a. |
Mesmo com o desconto do IR de 17,5% e a taxa da B3 (0,20% a.a.), o Tesouro Selic ainda oferece cerca de 35% a mais de rendimento líquido que a poupança, mantendo liquidez e segurança.
Se o investidor decidir resgatar antes de completar um ano, os valores recebidos serão proporcionais ao período mantido. Exemplo: após 6 meses, o retorno líquido cairia aproximadamente para 6%–6,5% a.a. no Tesouro Selic e 4,5%–5% a.a. na poupança, considerando as taxas atuais.
Simulações oficiais podem ser feitas na Calculadora Avançada do Tesouro Direto.
Como investir (passo a passo e valores mínimos)
- Abrir conta em uma corretora habilitada ou usar seu banco com acesso ao Tesouro Direto.
- Também é possível investir diretamente pelo site oficial: www.tesourodireto.com.br/investir.htm.
- Transferir recursos e localizar o título Tesouro Selic na plataforma.
- Escolher o vencimento (2028 ou 2031) e o valor. É possível comprar uma fração — os mínimos atuais são próximos de R$ 176,00 e R$ 175,00.
- Confirmar a compra e acompanhar pelo site ou aplicativo. Resgates em D+1 útil.
Tesouro Selic 2028 ou 2031: qual pode fazer mais sentido para o seu objetivo?
O Tesouro Selic não é um investimento para “ficar rico”, mas um lugar seguro para guardar dinheiro com liquidez. Ele funciona como um colchão financeiro — aquele dinheiro que protege quando algo inesperado acontece.
Muitos investidores preferem comprar pequenas frações todos os meses, tratando o Tesouro Selic como uma espécie de conta de segurança. O ganho está na previsibilidade e na disciplina, não na aposta.
Sem recomendação individual. A diferença entre o Tesouro Selic 2028 e o 2031 está basicamente no prazo de vencimento e em um leve acréscimo de taxa anual, sem impacto relevante no curto prazo.
- Selic 2028: vencimento em 01/03/2028; indicado para quem prefere ciclos mais curtos.
- Selic 2031: vencimento em 01/03/2031; atende a quem pretende manter o título por mais tempo.
Ambos acompanham a taxa Selic e possuem a mesma liquidez D+1. A escolha deve considerar apenas o prazo desejado e a função do investimento dentro da sua reserva financeira.
Veja também — série Tesouro Direto
- Tesouro Prefixado: entenda como garantir previsibilidade nos investimentos
- Tesouro Prefixado com Juros Semestrais: vale a pena sacar ou reinvestir os juros?
- Tesouro IPCA+: proteção contra a inflação e poder de compra
- Tesouro Renda+: renda complementar para aposentadoria
- Tesouro Educa+: planejamento de estudos com investimento
