Você tem um objetivo na cabeça. A viagem, a entrada do apartamento, a reserva pra parar de tremer quando o carro faz barulho estranho. Falta pouca coisa: transformar a vontade num número com prazo.
A calculadora abaixo faz isso. Você diz quanto precisa juntar, quanto já tem e quanto dá pra guardar por mês, e ela devolve em quanto tempo você chega lá.
Preencha a calculadora, o texto espera aqui
Deixe o rendimento em branco para ver o prazo sem juros nenhum, que é o seu piso.
| Mês | Saldo |
|---|
Saldo = PV x (1+r)^n + PMT x (((1+r)^n - 1) / r), com o aporte entrando no fim de cada mês. Resultado estimado, para comparar cenários.
Trate o resultado como mapa, não como promessa. Se a meta não fecha, a ferramenta já mostra onde mexer: guardar mais por mês, esticar o prazo, baixar o custo do sonho ou rever a taxa. No modo anual, ela converte para a taxa mensal equivalente.
A conta sem juros que mostra se o plano é real
Antes de qualquer rentabilidade, faça a continha que dá clareza na hora: objetivo menos o que você já tem, dividido pelo aporte mensal. Esse é o seu piso.
Exemplo: objetivo de R$ 18.000, você já tem R$ 2.000 e guarda R$ 700 por mês. Sem juros nenhum são 23 meses. Com um rendimento hipotético de 0,8% ao mês, caem pra 21. Dois meses de diferença, não vinte. No começo do plano quem carrega a meta é o seu aporte, não o rendimento.
Serve também como teste: se a calculadora devolver um prazo muito melhor que o da conta sem juros, olhe a taxa que você digitou. Premissa animada demais vira frustração lá na frente.
Tem dívida cara no caminho? Então a meta espera
Com cartão rotativo ou cheque especial em aberto, tapar esse vazamento costuma render mais do que acelerar a meta, porque os juros da dívida correm mais rápido que qualquer rendimento. Veja negociar dívidas: por onde começar e o Passo 3 da Trilha. Mesmo assim, guarde um valor pequeno de segurança: é o que evita que o próximo imprevisto vire dívida nova.
Descubra quanto sobra de verdade no seu mês
A planilha de orçamento do GEP é gratuita e mostra o aporte que você consegue manter sem quebrar no terceiro mês.
Seu e-mail fica só com a gente. Veja a Política de Privacidade.
Quanto tempo leva nas metas mais comuns
| Meta | Situação | Sem juros | A 0,8% ao mês |
|---|---|---|---|
| R$ 10.000 | Do zero, R$ 200 por mês | 50 meses | 43 meses |
| R$ 21.000 | Reserva, do zero, R$ 700 por mês | 30 meses | 27 meses |
| R$ 80.000 | Entrada de imóvel em 5 anos | R$ 1.333 por mês | R$ 1.044 por mês |
Repara na diferença: em meta curta o rendimento corta poucos meses, em meta longa ele muda o aporte em quase R$ 300. Brigue pelo aporte agora e pela taxa depois, quando o saldo já cresceu. Valores hipotéticos, para comparação.
Por que tanta gente quebra o plano no terceiro mês
O erro não é escolher a meta errada. É escolher um aporte heroico que dura dois meses e depois largar tudo achando que falhou. Plano que sobrevive tem piso: um valor que você guarda até no mês ruim, nem que seja R$ 50.
A outra metade é revisão. Uma conferida por mês pra ver se o dinheiro saiu mesmo da conta, e a cada 90 dias uma olhada no valor da meta, porque preço sobe. Em meta longa, corrija o valor pelo IPCA na Calculadora do Cidadão.
» Aprenda: Trilha 4 Passos, para organizar renda e custos antes da meta
Perguntas frequentes sobre a calculadora de sonhos
Quanto preciso guardar por mês para juntar R$ 10 mil em 1 ano?
Dá para juntar dinheiro guardando pouco?
A calculadora garante que eu vou chegar no prazo?
Que taxa devo colocar na simulação?
Obrigado por ler até aqui. Se a conta te ajudou a enxergar o prazo real, manda pra alguém que está juntando dinheiro pro mesmo sonho que você.
