Quanto rende a Poupança em 2026? Veja por valor e prazo

Como usar e como ler o resultado: preencha o valor que você já tem, quanto pretende depositar todo mês (pode deixar em branco) e por quantos meses o dinheiro vai ficar guardado. A calculadora devolve quatro números: o saldo final na poupança, quanto disso foi rendimento, quanto saiu do seu bolso e o ganho real, que é o que sobra depois de descontar a inflação projetada. Logo abaixo, a mesma simulação aparece num CDB de 100% do CDI e no Tesouro Reserva, os dois já com o Imposto de Renda pago, para você ver a diferença em reais em vez de discutir porcentagem.

Quanto rende de R$ 1.000 a R$ 100 mil na poupança

Juros compostos sobre 0,6690% ao mês, que é o 0,5% fixo somado à TR de setembro de 2026. A TR muda todo mês, então o valor real fica um pouco acima ou abaixo disso.

Por que a poupança não sobe junto com a Selic?

Muita gente acha que a caderneta acompanha os juros. Ela não acompanha. Desde 2012 a poupança funciona em dois modos, e nenhum deles é “sobe quando a Selic sobe”:

Com a Selic em 13,75%, estamos no primeiro caso. A poupança está travada no teto dela enquanto o CDI corre a 13,65% ao ano.

E aí vem a pergunta que interessa: por que a caderneta está sempre ali, coladinha no seu saldo, a um toque de distância, enquanto o CDB exige três telas e uma pesquisa? Porque o dinheiro parado na poupança é a captação mais barata que um banco consegue. A remuneração dela é travada por lei, então a instituição sabe de antemão quanto vai pagar por aquele recurso. Não tem segredo nisso, é regra pública. A contra-jogada também é simples: você não é obrigado a ficar com a opção que aparece primeiro na tela.

A data do depósito é o único dia do mês em que o rendimento entra.

O que é a data de aniversário e quanto ela pode te custar?

Não tem nada a ver com a data do seu nascimento. É o dia em que você depositou.

A poupança não rende todo dia. Ela rende uma vez por mês, na data do depósito. Depositou no dia 10, o dinheiro cai todo dia 10. Sacou no dia 9, perdeu o mês inteiro de rendimento. Não perdeu um pedaço, repara bem: perdeu o mês inteiro.

• R$ 10.000 sacados um dia antes: ficam ~R$ 67 na mesa
• R$ 50.000: ~R$ 335
• R$ 100.000: ~R$ 669 em um único saque mal calculado

CDB de liquidez diária, Tesouro Selic e Tesouro Reserva não têm essa regra. O rendimento é calculado dia a dia e você saca quando precisa sem apagar o que já rendeu.

Com o imposto pago, quem entrega mais?

A defesa da poupança é sempre a mesma: ela é isenta de Imposto de Renda. É verdade, e merece ser testada com número na mesa.

Simulação com CDI de 13,65% e Selic de 13,75% ao ano, dados de setembro de 2026. IR pela tabela regressiva: 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima disso. Valores aproximados, sem considerar taxa de corretora.

Tem um caso em que a poupança perde feio para outra aplicação isenta: LCI e LCA. Elas não pagam IR e costumam render entre 88% e 92% do CDI. Acima de 90%, passam na frente com folga. A contrapartida é o prazo de carência, que em geral trava o dinheiro por alguns meses, então não serve para reserva de emergência.

Já o Tesouro Reserva, lançado em maio de 2026, foi desenhado justamente para essa função: acompanha 100% da Selic, aceita aplicação a partir de R$ 1, resgata em até 24 horas inclusive no fim de semana e não tem marcação a mercado. O porém fica na distribuição, que por enquanto é feita só pelo Banco do Brasil.

Sobra alguma coisa depois da inflação?

Esse é o cálculo que quase ninguém faz antes de defender ou atacar a caderneta.

Com o IPCA projetado em 4,9% para 2026 pelo Boletim Focus e a poupança rendendo perto de 8,3%, o ganho real fica em torno de 3,3% ao ano. Ou seja: o seu poder de compra cresce. A poupança não está comendo o seu dinheiro, como muito conteúdo por aí dá a entender.

O problema dela em 2026 é outro. Ela rende menos da metade do que uma aplicação de segurança equivalente pagaria. Um CDB de 100% do CDI fica com ganho real perto de 6,1% no mesmo período. Ganhar 3,3% quando dava para ganhar 6,1% não é prejuízo, mas é dinheiro deixado para trás todo mês.

Quando continuar na poupança é a escolha certa

Como sair da poupança sem perder o mês

1. Espere a data de aniversário para sacar. Sair um dia antes apaga o rendimento do mês.
2. Abra conta numa corretora ou banco digital sem taxa que tenha CDB de liquidez diária ou títulos do Tesouro.
3. Transfira e aplique no mesmo dia. Dinheiro parado na conta da corretora não rende nada.
4. Não precisa mover tudo de uma vez. Começa com uma parte, vê funcionar, move o resto no mês seguinte.

Continue por aqui:

• Tesouro Direto para iniciantes: o guia de quem está saindo da poupança
• Tesouro Selic na prática: como aplicar e como resgatar
• Calculadora de juros compostos: simule qualquer aplicação
• Quanto ter na reserva de emergência: calculadora e passo a passo

Perguntas frequentes

Quanto rende a poupança por mês em 2026?

Cerca de 0,67% ao mês, que é o 0,5% fixo somado à TR de 0,1690% de setembro de 2026. O valor só entra na conta na data de aniversário do depósito.

E no ano, quanto dá?

Perto de 8,3% ao ano com juros compostos. Como a TR muda todo mês, o número fecha um pouco acima ou abaixo disso.

A poupança rende mais quando a Selic sobe?

Não. Com a Selic acima de 8,5% ao ano, ela fica travada em 0,5% ao mês mais TR, esteja a Selic em 9% ou em 15%.

Poupança ou CDB: qual rende mais?

Na maioria dos casos o CDB de 100% do CDI, mesmo pagando imposto. LCI e LCA rendem ainda mais por serem isentas, mas costumam ter carência.

A poupança é segura?

Sim, com garantia do FGC dentro dos limites por CPF e por instituição. O CDB tem a mesma proteção. A discussão aqui é de rendimento, não de segurança.

O que acontece se eu sacar antes do aniversário?

Você perde o rendimento do mês inteiro daquele depósito. Sacar um dia antes apaga 30 dias de juros.

Obrigado por ter lido até aqui. Se você chegou nesta página é porque está com dinheiro guardado e querendo cuidar melhor dele, e isso já coloca você à frente de muita gente. Roda a simulação com o seu valor, anota a diferença de um ano e decide com calma. A gente fica por aqui para a próxima dúvida.

Fontes e referências

• Banco Central do Brasil, taxa Selic, série da TR e séries do CDI. Abrir
• Copom, decisão de 16/09/2026: Selic em 13,75% ao ano. Ata divulgada em 22/09/2026. Próximas reuniões em 3 e 4 de novembro e 8 e 9 de dezembro de 2026.
• Boletim Focus, Banco Central, setembro de 2026: IPCA de 2026 em torno de 4,9%.
• Lei nº 12.703/2012, regras de remuneração da caderneta de poupança.
• Lei nº 11.033/2004, tabela regressiva do Imposto de Renda na renda fixa.
• Tesouro Nacional e B3, lançamento do Tesouro Reserva em 11 de maio de 2026. Abrir
• Pesquisa e cálculos revisados em 29 de setembro de 2026.

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