Calculadora de aposentadoria com investimentos reais

Calculadora de aposentadoria com investimentos reais

Esta calculadora de aposentadoria foi criada para quem quer planejar o futuro com base em aportes reais e metas de independência financeira. Ao simular sua aposentadoria com investimentos, você visualiza como diferentes cenários — rentabilidade, tempo e aportes — afetam o quanto é possível acumular e por quanto tempo o valor sustentaria sua renda mensal.

Ela é ideal para quem já investe em corretoras, Tesouro Direto, previdência privada ou deseja entender o potencial do Tesouro RendA+. As projeções são baseadas em juros compostos e podem ser ajustadas para refletir seu perfil.

Se quiser testar também com o modelo oficial do Tesouro Nacional, acesse:
Simulador do Tesouro RendA+.

Por que usar uma calculadora de aposentadoria

Muita gente posterga o planejamento financeiro por achar complicado. Mas a verdade é que uma calculadora de aposentadoria serve exatamente para simplificar. Com aportes mensais consistentes, é possível construir uma reserva sólida, seja via Tesouro Direto, fundos, ações ou previdência privada.

Usar um simulador é um ato de consciência e não de desespero. Ele mostra, em números, como pequenas decisões de hoje determinam sua renda de amanhã. Você também pode combinar esta ferramenta com a
calculadora de finanças pessoais do Guia para criar um plano complementar.

Tesouro RendA+: o que é e como funciona

O Tesouro RendA+ é o título público federal voltado para aposentadoria, conhecido como “Tesouro Aposentadoria”. Ele oferece pagamentos mensais por 20 anos (240 meses), corrigidos pela inflação (IPCA). É uma forma segura de garantir fluxo de renda futura.

Durante o período de carência — chamado de fase de acumulação — o investidor apenas aplica. Após o vencimento, começa a fase de recebimento mensal. É possível comprar múltiplos títulos para escalonar o recebimento.

Segundo o Banco Central do Brasil, o Tesouro Direto registrou aumento de mais de 32% no número de investidores ativos em 2025, com destaque para o RendA+, usado justamente como base para aposentadoria.

Impostos e prazos: o que muda no resultado

A tributação no Brasil segue a tabela regressiva de Imposto de Renda para investimentos de renda fixa:

• Até 180 dias — 22,5% de IR sobre rendimentos
• De 181 a 360 dias — 20%
• De 361 a 720 dias — 17,5%
• Acima de 720 dias — 15%

Na previdência privada, as regras variam entre os regimes PGBL e VGBL. Já no Tesouro RendA+, o imposto é cobrado sobre cada parcela mensal recebida.

Outras formas de planejar sua aposentadoria com investimentos

Além desta calculadora, é possível montar estratégias híbridas, combinando renda fixa, fundos e ações. Veja alguns exemplos:

• Previdência privada (PGBL/VGBL): boa para planejamento tributário e sucessório.
• Tesouro IPCA+ e RendA+: protegem contra a inflação e asseguram renda real.
• Fundos imobiliários (FIIs): criam fluxo mensal de caixa com isenção de IR para pessoas físicas.
• Ações com dividendos: empresas como Petrobras, Vale, Itaú e Taesa geram rendimentos consistentes ao longo dos anos.

Para equilibrar segurança e crescimento, combine ativos de diferentes prazos. Use também nossa ferramenta de
organização de dívidas e aportes para garantir constância nos investimentos.

Como a simulação muda sua mentalidade financeira

Planejar a aposentadoria com base em números muda completamente o foco. Você deixa de pensar em “quanto sobra” e passa a se perguntar “quanto quero viver de renda”. Essa é a virada de mentalidade que diferencia quem vive do acaso de quem constrói liberdade financeira.

Use esta calculadora de aposentadoria como um espelho do tempo: ela mostra o impacto real da disciplina, dos juros compostos e da paciência. Cada aporte é uma decisão — e cada decisão te aproxima da tranquilidade futura.